Maksimakan Pulangan Simpanan EPF dengan Pelaburan Unit Amanah.

 

Kita semua berpeluang untuk menentukan keperluan kewangan kita, salah satu dari peluang yang terhidang dihadapan kita ialah untuk memaksimakan pulangan pelaburan simpanan EPF kita.

Berdasarkan lapuran tahunana KWSP untuk tahun 2013, pengeluaran untuk pelaburan ahli menduduki tempat kedua selepas pengeluaran umur 55 tahun. Sila rujuk disini

” Laporan Tahunan ini juga melaporkan Pengeluaran Umur 55 Tahun mengatasi pengeluaran lain pada RM13.23 bilion, mencatatkan peningkatan 8.5 peratus daripada RM12.19 bilion pada tahun sebelumnya. Pengeluaran di bawah Skim Pelaburan Ahli (SPA) merupakan jumlah pengeluaran kedua terbesar pada RM7.85 bilion.”

 

Ada beberapa institusi yang dilantik oleh kerajaan untuk berfungsi sebagai IPD untuk menguruskankan pelaburan ahli. Diantara pilihan yang ada ialah dengan membuat pelaburan didalam unit amanah.

Jangan lepaskan peluang ini untuk memaksimakan pulangan pelaburan wang simpanan hari tua kita !!!!!

KWSP Umum Senarai Institusi Pengurusan Dana Dan Dana Unit Amanah Bagi Tahun 2013/2014

Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) hari ini menerbitkan senarai Institusi Pengurusan Dana (IPD) dan dana unit amanah bagi tahun 2013/2014 untuk Skim Pelaburan Ahli KWSP (SPA-KWSP), berkuatkuasa untuk tempoh 1 April 2013 hingga 31 Mac 2014.

Dalam satu kenyataan yang dikeluarkan hari ini, Pengurus Besar Perhubungan Awam KWSP Encik Nik Affendi Jaafar berkata, “Untuk manfaat ahli yang menyertai skim tersebut, senarai dana di bawah SPA-KWSP dikaji semula setiap tahun berdasarkan satu set kriteria penilaian untuk kelayakan, penggantungan dan kemasukan semula dana seperti yang diluluskan oleh Kementerian Kewangan. Proses ini dijalankan bersama dengan Persekutuan Pengurus-Pengurus Pelaburan Malaysia (FiMM) yang mewakili industri unit amanah.”

Kaedah penilaian yang telus dan menidakkan sebarang keraguan telah dipertingkatkan untuk tahun 2013/2014 dan ia berdasarkan pengukuran kuantitatif seperti pengiraan oleh FiMM dan KWSP.

“Ia adalah untuk kepentingan ahli dan memberikan keyakinan kepada mereka bahawa dana yang ditawarkan di bawah skim ini memiliki rekod prestasi yang konsisten,” kata Nik Affendi.

Bagi tempoh 2013/2014, sejumlah 206 dana unit amanah daripada 25 IPD layak ditawarkan di bawah SPA-KWSP, berbanding 218 dana pada tahun 2012/2013. (Sila lihat jadual di bawah)

Kategori Dana yang layak untuk tahun 2013/2014 IPD Mengambil Bahagian
 Ekuiti 96 21
 Seimbang/Aset Bercampur-campur 50 19
 Bon 28 15
 Pasaran Wang 31 19
 Amanah Harta 1 1
 Jumlah 206

 

Untuk mendapatkan senarai penuh dana yang ditawarkan di bawah setiap IPD yang dilantik, ahli boleh merujuk kepada laman web myEPF di Senarai Dana-dana Amanah Institusi Pengurusan Dana (IPD) Skim Pelaburan Ahli KWSP.

“Walaupun ahli diberikan peluang untuk meningkatkan simpanan persaraan melalui skim ini, KWSP mencadangkan ahli perlu mengkaji sendiri prospektus dana secara terperinci dan menilai merit serta mengenal pasti risiko yang terlibat sebelum membuat keputusan untuk mengambil bahagian,” kata beliau.

Ahli diingatkan adalah menjadi tanggungjawab mereka untuk membuat keputusan sendiri berdasarkan selera risiko dan objektif pelaburan mereka serta keyakinan terhadap pendekatan pelaburan pengurus dana yang dilantik.

“Ahli perlu mendapatkan nasihat professional daripada penasihat atau perancang kewangan yang berkelayakan atau boleh terus menyimpan di KWSP yang memberikan pulangan konsisten yang telah membayar dividen 6.15 peratus untuk 2012,” kata Nik Affendi.

Di bawah SPA-KWSP, ahli boleh mengeluarkan pada setiap tiga bulan tidak melebihi 20 peratus daripada jumlah simpanan mereka dalam Akaun 1 yang melebihi ‘Simpanan Asas’. ‘Simpanan Asas’ adalah satu jumlah simpanan dalam Akaun 1 yang ditetapkan mengikut peringkat umur bagi membolehkan ahli mengumpul simpanan minimum RM120,000 apabila mencapai umur 55 tahun

KWSP SEMAK SEMULA KADAR SIMPANAN ASAS?

 

 

JADUAL: SIMPANAN ASAS KWSP (BERKUATKUASA 1 JANUARI 2014)
Umur
(Tahun)
Simpanan Asas
(RM)
Umur
(Tahun)
Simpanan Asas
(RM)
18
1,000
37
54,000
19
2,000
38
59,000
20
4,000
39
64,000
21
5,000
40
69,000
22
7,000
41
76,000
23
9,000
42
81,000
24
11,000
43
88,000
25
13,000
44
95,000
26
15,000
45
102,000
27
18,000
46
109,000
28
21,000
47
117,000
29
24,000
48
125,000
30
27,000
49
134,000
31
30,000
50
143,000
32
34,000
51
153,000
33
37,000
52
163,000
34
41,000
53
174,000
35
46,000
54
185,000
36
50,000
55
196,800
Kuala Lumpur: Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) menyemak semula simpanan asas ke kadar lebih tinggi untuk membolehkan pencarumnya memiliki simpanan minimum RM196,800 menjelang usia 55 tahun.
Kadar simpanan asas baru itu berkuat kuasa mulai 1 Januari 2014 dengan pencen minimum semasa pekerja sektor awam sebanyak RM820 sebulan supaya pencarum tidak mengalami masalah kesempitan wang selepas tempoh persaraanatau tidak jatuh ke garis pendapatan miskin iaitu RM800 sebulan.
Timbalan Ketua Pegawai Eksekutif Operasinya, Datuk Ibrahim Taib berkata, berikutan semakan kadar itu pencarum perlu mempunyai simpanan lebih tinggi dalam akaun KWSP untuk mencapai jumlah ditetapkan mengikut usia bagi membolehkan mereka layak menyertai Skim Pelaburan KWSP.
Beliau berkata, berkuat kuasa gaji Ogos 2013, pekerja berusia sehingga 60 tahun akan menerima caruman KWSP sebanyak 12 peratus daripada majikan atau 13 peratus untuk pekerja bergaji bulanan RM5,000 ke bawah. Manakala, caruman pekerja kekal pada kadar 11 peratus. “Mulai 1 Ogos 2013, kadar caruman mandatori 23 peratus atau 24 peratus bagi pekerja berusia kurang dari 60 tahun dan dikurangkan kepada 50 peratus dari kadar caruman mandatori bagi pekerja berusia antara 60 dan 75 tahun.
“Sebelum ini, ahli yang berusia lebih 55 tahun dan majikan mereka hanya perlu mencarum separuh daripada kadar berkanun. Pelaksanaan ini membantu ahli menambah simpanan untuk jangka masa panjang dalam tempoh persaraan,” katanya pada majlis taklimat insentif meningkatkan simpanan persaraan ahli KWSP, di sini, semalam.
Simpanan asas KWSP mula diperkenalkan pada 2008 dan merujuk kepada jumlah simpanan minimum ditentukan mengikut usia bagi membolehkan ahli mempunyai simpanan yang dianggap mencukupi menjelang usia 55 tahun.
Katanya, perubahan kadar caruman KWSP dan simpanan asas akan memastikan tahap simpanan pencarumnya lebih baik dan pihaknya sentiasa membuat semakan untuk meningkatkan simpanan ahli.
Artikel ini disiarkan pada : 2013/08/23

Tahukah anda Dividen simpanan KWSP ?

Setiap tahun KWSP mengistiharkan dividen pelaburan ahlinya.

 

Berminat untuk memulakan pelaburan didalam Unit Amanah dengan menggunakan simpanan KWSP?
Rujuk Kalkulator KWSP berikut untuk memastikan samada anda layak atau pun tidak.

Anda layak dan berminat dengan pelaburan ini ? Sila hubungi saya……

Pelaburan permulaan Unit Amanah.


Anda boleh mula melabur di dalam unit amanah melalui 4 cara iaitu:
1. pelaburan secara lump sum
2. pelaburan secara simpanan bulanan
3. pelaburan melalui Skim Pelaburan Ahli KWSP
4. meminjam untuk melabur

    1. Pelaburan Secara Lump Sum

Bagi pelabur yang mempunyai sejumlah wang terkumpul, pelaburan secara lump-sum adalah yang terbaik. Sepanjang tempoh pelaburan yang dicadangkan (3-30 tahun), modal di awal pelaburan tadi akan mengalami pertumbuhan dengan memperolehi keuntungan daripada agihan (distribution), dan juga pertumbuhan modal (iaitu kenaikan harga semasa unit amanah).

Apabila berlaku jualan semula unit / penebusan unit oleh pelabur, pelabur akan mendapat 2 jenis keuntungan:
1.keuntungan daripada perbezaan harga jual dan harga belian unit amanah;
2.keuntungan daripada agihan (distribution) yang disokong oleh kelebihan compound interest ke atas agihan yang diperolehi pada setiap tahun, dengan syarat agihan tersebut dilaburkan semula sebagai modal tambahan.

Contoh, jika anda memulakan pelaburan dengan modal RM10,000 dan menerima agihan sebanyak 8 sen/unit pada nilai seunit saham RM 1.00 seunit, keuntungan yang diperolehi adalah RM 0.08 x 10, 000 unit = RM 800 dan jika anda laburkan semula agihan tadi, maka modal bagi tahun berikutnya menjadi RM 10,800. Jika hal ini berterusan i.e. agihan sebanyak 8%/tahun selama 30 tahun dilaburkan semula setiap tahun, maka modal RM 10,000 tadi akan menjadi RM100,626.57!!

    2. Pelaburan secara Simpanan Tetap Bulanan

Bagi pelabur yang tidak mempunyai sejumlah wang yang besar sebagai modal permulaan, pelaburan secara simpanan bulanan adalah yang terbaik. Ia adalah cara yang ideal, berdisiplin dan berguna bagi tujuan mengumpul wang untuk digunakan pada masa yang diperlukan. Dengan membuat pelaburan tetap secara bulanan untuk suatu tempoh tertentu, anda tidak perlu risau dengan turun naik harga unit amanah, kerana kos belian akan dipuratakan sepanjang anda melabur. Ini adalah teknik yang dipanggil pemurataan kos-ringgit (ringgit-cost averaging).

Sebagai contoh, jika anda melabur RM100 sebulan selama 30 tahun, dengan compound interest 8%/tahun dikompaun secara bulanan,anda akan mempunyai RM150,030 pada 30 tahun akan datang!!

    3. Pelaburan melalui Skim Pelaburan Ahli KWSP

Sebagai tambahan kepada pelaburan secara lump-sum dan pelaburan tetap bulanan, ahli KWSP juga boleh melabur melalui Skim Pelaburan Ahli KWSP, tertakluk kepada syarat-syarat yang ditetapkan oleh KWSP.


Pengeluaran untuk pelaburan adalah dibenarkan kepada ahli yang mempunyai simpanan sekurang-kurangnya RM5,000 melebihi baki simpanan asas di dalam Akaun 1, dan belum mencapai umur 55 tahun. Untuk ahli yang layak, mereka boleh melaburkan sebahagian daripada simpanan ini di dalam unit amanah melalui pengurus dana luaran yang dilantik oleh Kementerian Kewangan.

Jumlah simpanan yang boleh dilaburkan mestilah tidak kurang daripada RM1,000 dan tidak melebihi 20 peratus dari jumlah simpanan yang melebihi baki simpanan asas di dalam Akaun 1. Pelaburan secara terus adalah tidak dibenarkan. Anda juga tidak dibenarkan membuat pelaburan tambahan menggunakan wang anda sendiri. Pengeluaran pelaburan boleh dibuat setiap 3 bulan selepas tarikh permohonan terakhir diluluskan, tertakluk kepada jumlah baki yang mencukupi di dalam Akaun 1.

    4. Meminjam untuk Melabur

Walaupun terdapat kemudahan untuk membuat pinjaman untuk melabur (seperti Pinjaman ASB), harus diingai bahawa terdapat RISIKO yang hadir bersama dengan pinjaman, iaitu KADAR FAEDAH yang dikenakan oleh syarikat pemberi pinjam. Kadar faedah inilah yang boleh menyebabkan anda RUGI serta tidak mencapai potensi keuntungan pelaburan secara optimum.

Why Should I Investing in Unit Trust ?

Unit trust or mutual fund is a financial vehicle through which individuals may invest their money. The idea behind unit trust is better returns through collective investing. In other words, it means pooling the investments of many investors, individuals and institutions.

Unit trust is getting popular nowdays due to potentially higher return when compare to fixed deposit or EPF saving. Furthermore, EPF is providing an option to withdraw some or your EPF saving for the purpose of investing in unit trust.

If you still wondering whether to invest in unit trust or not, you should see the reason why you should.

1.Being well-diversified financial instruments, they are less risky than if you were to invest in individual stocks.
2.You can reap investment opportunities from all over the world, as they are invested globally and into different financial instruments.
3.They are managed by professional fund managers who aim to obtain higher returns for your money. You do not need to monitor equity markets closely for fluctuations.
4.There is a wide selection of unit trusts available to meet the different investment objectives of investors. Staying invested over time, these returns can compound to very attractive amounts, unlike savings deposits.
5.Fund houses are bound by agreement to purchase the unit trusts back from you should you decide to sell your holdings, at the prevailing price on the date of sale, regardless of the number of units sold. Liquidity gives flexibility.

Pelaburan ASN/ASB tidak halal ??

Jawatankuasa Fatwa Negeri Selangor Kali Ke 2/2011 telah bersetuju memutuskan bahawa Pelaburan Amanah Saham Nasional ( ASN ), Amanah Saham Bumiputera ( ASB ) dan Seumpamanya adalah tidak halal kerana masih belum menepati hukum syarak.

Maklumat lanjut :

http://www.muftiselangor.gov.my/KoleksiDownload/16062011/ASNASB.pdf


Which FUNDS is the best? Check it out HERE!!


Contact Form

Blog Stats

  • 92,183 hits

Visitors since Jul10’09

free counters
July 2014
M T W T F S S
« Oct    
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
28293031  

Follow

Get every new post delivered to your Inbox.

%d bloggers like this: