Archive for the 'Financial freedom' Category

Are Unit Trust Funds Better Than Savings Accounts?

two-money-jars-with-coins21

Decision is yours !!!! Read more here

 

 

 

 

 

 

 

 

KWSP SEMAK SEMULA KADAR SIMPANAN ASAS?

 

 

JADUAL: SIMPANAN ASAS KWSP (BERKUATKUASA 1 JANUARI 2014)
Umur
(Tahun)
Simpanan Asas
(RM)
Umur
(Tahun)
Simpanan Asas
(RM)
18
1,000
37
54,000
19
2,000
38
59,000
20
4,000
39
64,000
21
5,000
40
69,000
22
7,000
41
76,000
23
9,000
42
81,000
24
11,000
43
88,000
25
13,000
44
95,000
26
15,000
45
102,000
27
18,000
46
109,000
28
21,000
47
117,000
29
24,000
48
125,000
30
27,000
49
134,000
31
30,000
50
143,000
32
34,000
51
153,000
33
37,000
52
163,000
34
41,000
53
174,000
35
46,000
54
185,000
36
50,000
55
196,800
Kuala Lumpur: Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) menyemak semula simpanan asas ke kadar lebih tinggi untuk membolehkan pencarumnya memiliki simpanan minimum RM196,800 menjelang usia 55 tahun.
Kadar simpanan asas baru itu berkuat kuasa mulai 1 Januari 2014 dengan pencen minimum semasa pekerja sektor awam sebanyak RM820 sebulan supaya pencarum tidak mengalami masalah kesempitan wang selepas tempoh persaraanatau tidak jatuh ke garis pendapatan miskin iaitu RM800 sebulan.
Timbalan Ketua Pegawai Eksekutif Operasinya, Datuk Ibrahim Taib berkata, berikutan semakan kadar itu pencarum perlu mempunyai simpanan lebih tinggi dalam akaun KWSP untuk mencapai jumlah ditetapkan mengikut usia bagi membolehkan mereka layak menyertai Skim Pelaburan KWSP.
Beliau berkata, berkuat kuasa gaji Ogos 2013, pekerja berusia sehingga 60 tahun akan menerima caruman KWSP sebanyak 12 peratus daripada majikan atau 13 peratus untuk pekerja bergaji bulanan RM5,000 ke bawah. Manakala, caruman pekerja kekal pada kadar 11 peratus. “Mulai 1 Ogos 2013, kadar caruman mandatori 23 peratus atau 24 peratus bagi pekerja berusia kurang dari 60 tahun dan dikurangkan kepada 50 peratus dari kadar caruman mandatori bagi pekerja berusia antara 60 dan 75 tahun.
“Sebelum ini, ahli yang berusia lebih 55 tahun dan majikan mereka hanya perlu mencarum separuh daripada kadar berkanun. Pelaksanaan ini membantu ahli menambah simpanan untuk jangka masa panjang dalam tempoh persaraan,” katanya pada majlis taklimat insentif meningkatkan simpanan persaraan ahli KWSP, di sini, semalam.
Simpanan asas KWSP mula diperkenalkan pada 2008 dan merujuk kepada jumlah simpanan minimum ditentukan mengikut usia bagi membolehkan ahli mempunyai simpanan yang dianggap mencukupi menjelang usia 55 tahun.
Katanya, perubahan kadar caruman KWSP dan simpanan asas akan memastikan tahap simpanan pencarumnya lebih baik dan pihaknya sentiasa membuat semakan untuk meningkatkan simpanan ahli.
Artikel ini disiarkan pada : 2013/08/23

Anda Layak.Berapa Jumlah Simpanan KWSP Yang boleh Dilaburkan?

Anda berminat untuk membuat perancangan/pelaburan masa hadapan anda melalui wang simpanan KWSP?
Tak tahu jumlah yang boleh dilaburkan ?
Klik disini

Cara untuk melabur didalam Unit Amanah.

Tahniah diatas keputusan anda untuk membuat pelaburan dan perancangan kewangan melalui Unit Amanah Public Mutual.
Terdapat dua kaedah untuk anda memulakan pelaburan/perancangan kewangan anda melalui Unit Amanah

i. Melalui Kaedah tunai.

– Jumlah minima yang diperlukan untuk membuka akaun adalah RM1000.
Pembayaran adalah melalui Public bank yang biasanya menyediakan
kaunter khas untuk operasi Unit Amanahnya.
– Jumlah pelaburan adalah tidak terhad.
– Setelah mempunyai akaun, anda boleh meneruskannya dengan membuat
simpanan bulanan (min ialah RM100)

ii. Melalui pengeluaran simpanan akaun 1 KWSP.
Pengeluaran ini membenarkan ahli KWSP yang mempunyai simpanan melebihi
RM5,000 dari jumlah Simpanan Asas di dalam Akaun 1 melaburkan sebahagian
daripada jumlah simpanan tersebut melalui Institusi Pengurusan Dana (IPD) yang diluluskan oleh Kementerian Kewangan.

Jumlah simpanan yang boleh dilaburkan mestilah tidak kurang daripada RM1,000.00 dan tidak melebihi 20 % dari jumlah simpanan yang melebihi jumlah Simpanan Asas di dalam Akaun 1.

Pelaburan boleh dibuat setiap 3 bulan sekali.
Umur pelabur mestilah kurang dari 55 tahun.

Syarat-syarat am prosedur di bawah Pengeluaran Pelaburan Ahli yang lain masih kekal dan tidak berubah.

Kelebihan dan Kekurangan Pelaburan Unit Amanah

Kelebihan melabur dalam unit amanah:

Mengikut kemampuan
Ini merupakan kelebihan yang nyata sekali – tidak banyak kos diperlukan untuk melabur dalam dana amanah. Bagi pelaburan permulaan serendah RM1000, pelabur boleh membeli dana dan mendapat:

a)Kepelbagaian segera
Pelabur dalam unit amanah berpeluang menyertai lebih banyak sekuriti berbanding dengan pelaburan yang dibuat secara persendirian. Dana drp peserta runcit akan dikumpulkan untuk menjadikan modal yang lebih besar dan boleh digunakan untuk membeli saham lebih banyak.

Risiko boleh dikurangkan dengan kepelbagaian. Kerugian di beberapa kaunter boleh diimbangi oleh keuntungan diperoleh di kaunter lain. Pelabur boleh terus mengurangkan risikonya dengan melabur dalam beberapa dana dan tidak terhad kepada satu dana sahaja.

b)Mudah tunai
Pembelian dan penjualan unit amanah lebih mudah berbanding melabur terus dalam saham sesebuah syarikat di mana harga dan peluang untuk membuat urus niaga bergantung kepada penawaran dan permintaan saham pada masa itu.

c)Pengurusan profesional yang berterusan
Unit amanah diuruskan oleh kumpulan profesional. Pengurusan dana secara teratur dan berdasarkan fakta berbanding pelabur individu yang mungkin membuat pelaburan secara rambang. Keputusan pelaburan yang diambil oleh pengurus dana dibuat berdasarkan penyelidikan meluas dan kemahiran serta pengetahuan mereka yang mendalam didalam bidang ini.Pengawasan portfolio pelaburan dibuat secara berterusan berdasarkan maklumat yang telah diselidiki.

d)Peluang memiliki aset kewangan lebih meluas
Pengurus dana unit amanah boleh menjual beli produk pelaburan yang biasanya tidak berpeluang didekati oleh pelabur individu, seperti bon kerajaan dan bon korporat, yang mungkin dihadkan kepada pelabur institusi sahaja. Sebahagian daripada produk ini diniagakan dalam jumlah besar, dan ini mengehadkan kemampuan pelabur individu walaupun mereka diberikan peluang tersebut.

Kekurangan melabur dalam unit amanah:

a)Tertakluk kepada risiko pasaran
Memandangkan unit amanah melabur dalam sekuriti boleh pasar, sudah tentu ia terdedah kepada pergerakan pasaran. Pempelbagaian dalam pelaburan boleh membantu mengurangkan risiko tetapi tidak dapat menghapuskan terus risiko. Harga unit amanah turun naik, dividen mungkin dibayar ataupun tidak, dan anda mungkin mendapat untung atau rugi apabila menjual unit itu.

b)Tidak sesuai bagi pelaburan jangka pendek
Unit amanah merupakan jentera pelaburan yang sesuai bagi pelaburan jangka sederhana hingga panjang. Ini kerana keuntungan daripada pelaburan dalam unit amanah tidak diperoleh segera. Seseorang boleh menjual unit yang dipegang apabila harga unit itu naik. Walau bagaimanapun, kenaikan harga, yang bergantung kepada pergerakan harga pasaran, biasanya lebih perlahan daripada pergerakan pasaran.

Kesan pempelbagaian berlaku secara dua hala iaitu risiko tertebar apabila pasaran mengalami kejatuhan, begitu juga ganjaran apabila pasaran meningkat. Dividen bagi unit amanah diberi secara berkala dan kesan pengkompaunan hanya dirasai dalam masa apabila keadaan ekonomi yang menguntungkan.

c)Tiada kawalan keatas pelaburan
Pelabur unit amanah membeli instrumen pelaburan besar-besaran, oleh itu mereka tidak mempunyai kawalan terhadap keputusan pelaburan yang dibuat oleh pengurus dana. Mereka tidak boleh memberitahu pengurus apakah saham yang hendak dibeli atau yang mana jangan dibeli, dan bila hendak dijual. Pengurus dana bertindak mengikut penasihatnya sendiri, bukannya pelabur. Pelabur hanya boleh memastikan bahawa objektif dan polisi pelaburan dana selaras dengan objektif mereka. Oleh itu, penting para pelabur membaca prospektus pelaburan secara teliti dan memilih pelaburan secara bijak.

Meningkatkan simpanan persaraan : KWSP perkenal perubahan kadar caruman dan simpanan asas

Peluang dan pasaran didalam unit amanah semakin besar dan berkembang, Ianya adalah sejajar dengan inspirasi kerajaan untuk membantu ahli KWSP untuk meningkatkan tabungan ahli selepas persaraan.

Kini terpulang kepada ahli KWSP untuk menzahirkan segala perancangan dan inisiatif yang diwujudkan.
Jangan lepaskan peluang untuk meningkatkan tabungan hari tua kita melalui pelaburan UNIT AMANAH.

—–Berikut adalah kenyataan akhbar dari KWSP (bertarikh: 25Jan2008)——

Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) akan memperkenalkan dua pembaharuan di bawah inisiatif “Bukan Hanya Simpanan” bagi memberikan peluang kepada ahli berumur 55 tahun dan ke atas terus bekerja serta meningkatkan simpanan persaraan ahli.

Berkuatkuasa 1 Februari 2008, tempoh tanggungan mencarum kepada KWSP untuk pekerja dan majikan dilanjutkan dari umur 55 tahun kepada 75 tahun. Selain itu, ahli perlu mempunyai amaun minimum Simpanan Asas mengikut tahap umur bagi membantu ahli memperoleh simpanan sekurang-kurangnya RM120,000 apabila mencapai umur 55 tahun.

“KWSP sentiasa memberikan keutamaan agar ahli mempunyai simpanan yang mencukupi apabila mereka bersara. KWSP berharap dengan pembaharuan ini akan membantu ahli mempunyai jumlah simpanan yang lebih tinggi bagi persaraan yang lebih terjamin,” kata Encik Ibrahim Taib, Timbalan Ketua Pegawai Eksekutif (Operasi) KWSP.

Untuk pekerja berumur 55 tahun dan ke atas diwajibkan mencarum tetapi kadarnya adalah separuh daripada kadar caruman berkanun bagi menggalakkan ahli terus diambil bekerja. Bagaimanapun, pekerja dan majikan boleh memilih untuk mencarum lebih daripada kadar caruman berkanun yang ditetapkan.

Bagaimanapun, kadar caruman yang lebih rendah ini tidak terpakai kepada pekerja yang telah berumur lebih 55 tahun yang kini masih bekerja dan belum membuat Pengeluaran 55 Tahun. Pekerja ini dan majikannya perlu mencarum pada kadar semasa (23 peratus) sehingga Pengeluaran 55 Tahun dibuat.

Satu lagi pembaharuan di bawah inisiatif “Bukan Hanya Simpanan” adalah pelaksanaan Simpanan Asas iaitu sejumlah simpanan dalam Akaun 1 yang ditetapkan mengikut umur bagi membolehkan ahli memperoleh simpanan minimum RM120,000 ketika umur 55 tahun (Lihat Lampiran).

Dengan pembaharuan ini, ahli dibenarkan melabur tidak lebih dari 20 peratus daripada simpanan dalam Akaun 1 yang melebihi Simpanan Asas menerusi institusi pelaburan yang diluluskan. Pelaburan ini boleh dibuat sekali setiap tiga bulan dengan jumlah minimum RM1,000.

“Objektif pembaharuan ini adalah untuk membantu ahli meningkatkan simpanan asas dalam akaun mereka secara berterusan sehingga mencapai jumlah minimum RM120,000 pada umur 55 tahun. Ini bagi membolehkan ahli menerima bayaran sekurang-kurangnya RM500 sebulan untuk tempoh 20 tahun sehingga umur 75 tahun iaitu purata jangka hayat rakyat Malaysia,” kata Encik Ibrahim.

Menurut beliau, pada masa yang sama pembaharuan ini memberikan peluang kepada ahli untuk melabur pada umur lebih muda yang boleh mengurangkan risiko kerugian modal berikutan tempoh pelaburan yang lebih panjang.

“Jumlah Simpanan Asas untuk setiap peringkat umur akan dikaji semula setiap lima tahun dengan mengambil kira perubahan sosial, ekonomi dan keperluan persaraan ahli,” kata beliau.

Tarikh : 25 Januari 2008

Penstrukturan semula pelaburan ahli (EPF)

According to pihak EPF, bermula pada Februari 2008 , new regulation dan calculation akan dilakukan pada account 1 pencarum bagi memberi peluang pencarum membuat pelaburan di usia muda dan sekaligus dapat menambah jumlah tabungan account 1 masing masing selepas persaraan nanti.

Kalau semuanya berjalan dengan lancar,bermula pada pelaburan berdasarkan kepada figure seperti berikut.

25-29 tahun ; simpanan asas rm9,000

30-34 tahun ; simpanan asas rm18,0000

35-39 tahun ; simpanan asas rm29,000

40-44 tahun ; simpanan asas rm44,000

45-49 tahun ; simpanan asas rm64,000

50-54 tahun ; simpanan asas rm90,000

55 tahun ; simpanan asas rm120,000

PENGIRAANYA BEGINI;

Katakan
Anda berumur 27 tahun…so basic saving dalam acc 1 epf anda mesti 9k
dan jika Account 1 u all ada sebanyak 17 ribu.

Jumlah amount yang anda layak melabur utk pelaburan pertama anda ialah

rm17 ribu – rm9 ribu, = rm8 ribu. ..rm8 ribu x 20 % ialah rm1.6K..
so first investment u all adalah rm1600

* Skim EPF, anda boleh membuat pelaburan setiap 3 bulan sekali.


Which FUNDS is the best? Check it out HERE!!


Contact Form

Blog Stats

  • 159,740 hits

Visitors since Jul10’09

free counters
July 2017
M T W T F S S
« Apr    
 12
3456789
10111213141516
17181920212223
24252627282930
31  

%d bloggers like this: