Archive for the 'Pelaburan unit amanah' Category

Are Unit Trust Funds Better Than Savings Accounts?

two-money-jars-with-coins21

Decision is yours !!!! Read more here

 

 

 

 

 

 

 

 

Advertisements

Pelaburan melalui Unit Amanah Public Mutual berisiko ?

Semua pelaburan dipasaran terbuka adalah terdedah kepada risiko pasaran yang sentiasa berubah-ubah. Ini adalah suatu kenyataan !!!

Kalau para bakal pelabur menyedari  adanya unsur unsur ketidakpastion disebabkan oleh risiko pasaran, ini bermakna sekurang -kurangnya para bakal pelabur mempunyai kesedaran (awareness) mengenai risiko -risiko yang bakal dihadapi mereka setelah membuat keputusan untuk membuat pelaburan.

Masyarakat kita masih lagi tidak didedahkan sepenuhnya mengenai ilmu pelaburan ini. Kita masih ditakuk lama masih takut untuk mencuba sesuatu yang hampir sama tapi memberikan pulangan yang lebih baik.

Pelaburan didalam unit amanah dimana IPD diuruskan oleh golongan profesional yang telah terbukti keupayaan mereka. Amanah saham bumiputra adalah salah satu contoh unit amanah yang diuruskan oleh ASN, ianya juga terdedak kepada risiko pasaran (cuma harga jualan/belian di tetapkan pd RM1 oleh k’jaan).

Kedua-dua instrument pelaburan ini terdedah kepada harga pasaran yang sama tetapi memberikan pulangan yang agak berbeza, begitu juga dengan pelaburan duit simpanaan kita di KWSP.

Kita ada pilihan, Kita diberikan peluang dan kita yang menentukan !!!!

 

Simpanan KWSP masih tak cukup untuk persaraan ??

pic-11

Maksimakan Pulangan Simpanan EPF dengan Pelaburan Unit Amanah.

 

Kita semua berpeluang untuk menentukan keperluan kewangan kita, salah satu dari peluang yang terhidang dihadapan kita ialah untuk memaksimakan pulangan pelaburan simpanan EPF kita.

Berdasarkan lapuran tahunana KWSP untuk tahun 2013, pengeluaran untuk pelaburan ahli menduduki tempat kedua selepas pengeluaran umur 55 tahun. Sila rujuk disini

” Laporan Tahunan ini juga melaporkan Pengeluaran Umur 55 Tahun mengatasi pengeluaran lain pada RM13.23 bilion, mencatatkan peningkatan 8.5 peratus daripada RM12.19 bilion pada tahun sebelumnya. Pengeluaran di bawah Skim Pelaburan Ahli (SPA) merupakan jumlah pengeluaran kedua terbesar pada RM7.85 bilion.”

 

Ada beberapa institusi yang dilantik oleh kerajaan untuk berfungsi sebagai IPD untuk menguruskankan pelaburan ahli. Diantara pilihan yang ada ialah dengan membuat pelaburan didalam unit amanah.

Jangan lepaskan peluang ini untuk memaksimakan pulangan pelaburan wang simpanan hari tua kita !!!!!

KWSP SEMAK SEMULA KADAR SIMPANAN ASAS?

 

 

JADUAL: SIMPANAN ASAS KWSP (BERKUATKUASA 1 JANUARI 2014)
Umur
(Tahun)
Simpanan Asas
(RM)
Umur
(Tahun)
Simpanan Asas
(RM)
18
1,000
37
54,000
19
2,000
38
59,000
20
4,000
39
64,000
21
5,000
40
69,000
22
7,000
41
76,000
23
9,000
42
81,000
24
11,000
43
88,000
25
13,000
44
95,000
26
15,000
45
102,000
27
18,000
46
109,000
28
21,000
47
117,000
29
24,000
48
125,000
30
27,000
49
134,000
31
30,000
50
143,000
32
34,000
51
153,000
33
37,000
52
163,000
34
41,000
53
174,000
35
46,000
54
185,000
36
50,000
55
196,800
Kuala Lumpur: Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) menyemak semula simpanan asas ke kadar lebih tinggi untuk membolehkan pencarumnya memiliki simpanan minimum RM196,800 menjelang usia 55 tahun.
Kadar simpanan asas baru itu berkuat kuasa mulai 1 Januari 2014 dengan pencen minimum semasa pekerja sektor awam sebanyak RM820 sebulan supaya pencarum tidak mengalami masalah kesempitan wang selepas tempoh persaraanatau tidak jatuh ke garis pendapatan miskin iaitu RM800 sebulan.
Timbalan Ketua Pegawai Eksekutif Operasinya, Datuk Ibrahim Taib berkata, berikutan semakan kadar itu pencarum perlu mempunyai simpanan lebih tinggi dalam akaun KWSP untuk mencapai jumlah ditetapkan mengikut usia bagi membolehkan mereka layak menyertai Skim Pelaburan KWSP.
Beliau berkata, berkuat kuasa gaji Ogos 2013, pekerja berusia sehingga 60 tahun akan menerima caruman KWSP sebanyak 12 peratus daripada majikan atau 13 peratus untuk pekerja bergaji bulanan RM5,000 ke bawah. Manakala, caruman pekerja kekal pada kadar 11 peratus. “Mulai 1 Ogos 2013, kadar caruman mandatori 23 peratus atau 24 peratus bagi pekerja berusia kurang dari 60 tahun dan dikurangkan kepada 50 peratus dari kadar caruman mandatori bagi pekerja berusia antara 60 dan 75 tahun.
“Sebelum ini, ahli yang berusia lebih 55 tahun dan majikan mereka hanya perlu mencarum separuh daripada kadar berkanun. Pelaksanaan ini membantu ahli menambah simpanan untuk jangka masa panjang dalam tempoh persaraan,” katanya pada majlis taklimat insentif meningkatkan simpanan persaraan ahli KWSP, di sini, semalam.
Simpanan asas KWSP mula diperkenalkan pada 2008 dan merujuk kepada jumlah simpanan minimum ditentukan mengikut usia bagi membolehkan ahli mempunyai simpanan yang dianggap mencukupi menjelang usia 55 tahun.
Katanya, perubahan kadar caruman KWSP dan simpanan asas akan memastikan tahap simpanan pencarumnya lebih baik dan pihaknya sentiasa membuat semakan untuk meningkatkan simpanan ahli.
Artikel ini disiarkan pada : 2013/08/23

Pelaburan permulaan Unit Amanah.


Anda boleh mula melabur di dalam unit amanah melalui 4 cara iaitu:
1. pelaburan secara lump sum
2. pelaburan secara simpanan bulanan
3. pelaburan melalui Skim Pelaburan Ahli KWSP
4. meminjam untuk melabur

    1. Pelaburan Secara Lump Sum

Bagi pelabur yang mempunyai sejumlah wang terkumpul, pelaburan secara lump-sum adalah yang terbaik. Sepanjang tempoh pelaburan yang dicadangkan (3-30 tahun), modal di awal pelaburan tadi akan mengalami pertumbuhan dengan memperolehi keuntungan daripada agihan (distribution), dan juga pertumbuhan modal (iaitu kenaikan harga semasa unit amanah).

Apabila berlaku jualan semula unit / penebusan unit oleh pelabur, pelabur akan mendapat 2 jenis keuntungan:
1.keuntungan daripada perbezaan harga jual dan harga belian unit amanah;
2.keuntungan daripada agihan (distribution) yang disokong oleh kelebihan compound interest ke atas agihan yang diperolehi pada setiap tahun, dengan syarat agihan tersebut dilaburkan semula sebagai modal tambahan.

Contoh, jika anda memulakan pelaburan dengan modal RM10,000 dan menerima agihan sebanyak 8 sen/unit pada nilai seunit saham RM 1.00 seunit, keuntungan yang diperolehi adalah RM 0.08 x 10, 000 unit = RM 800 dan jika anda laburkan semula agihan tadi, maka modal bagi tahun berikutnya menjadi RM 10,800. Jika hal ini berterusan i.e. agihan sebanyak 8%/tahun selama 30 tahun dilaburkan semula setiap tahun, maka modal RM 10,000 tadi akan menjadi RM100,626.57!!

    2. Pelaburan secara Simpanan Tetap Bulanan

Bagi pelabur yang tidak mempunyai sejumlah wang yang besar sebagai modal permulaan, pelaburan secara simpanan bulanan adalah yang terbaik. Ia adalah cara yang ideal, berdisiplin dan berguna bagi tujuan mengumpul wang untuk digunakan pada masa yang diperlukan. Dengan membuat pelaburan tetap secara bulanan untuk suatu tempoh tertentu, anda tidak perlu risau dengan turun naik harga unit amanah, kerana kos belian akan dipuratakan sepanjang anda melabur. Ini adalah teknik yang dipanggil pemurataan kos-ringgit (ringgit-cost averaging).

Sebagai contoh, jika anda melabur RM100 sebulan selama 30 tahun, dengan compound interest 8%/tahun dikompaun secara bulanan,anda akan mempunyai RM150,030 pada 30 tahun akan datang!!

    3. Pelaburan melalui Skim Pelaburan Ahli KWSP

Sebagai tambahan kepada pelaburan secara lump-sum dan pelaburan tetap bulanan, ahli KWSP juga boleh melabur melalui Skim Pelaburan Ahli KWSP, tertakluk kepada syarat-syarat yang ditetapkan oleh KWSP.


Pengeluaran untuk pelaburan adalah dibenarkan kepada ahli yang mempunyai simpanan sekurang-kurangnya RM5,000 melebihi baki simpanan asas di dalam Akaun 1, dan belum mencapai umur 55 tahun. Untuk ahli yang layak, mereka boleh melaburkan sebahagian daripada simpanan ini di dalam unit amanah melalui pengurus dana luaran yang dilantik oleh Kementerian Kewangan.

Jumlah simpanan yang boleh dilaburkan mestilah tidak kurang daripada RM1,000 dan tidak melebihi 20 peratus dari jumlah simpanan yang melebihi baki simpanan asas di dalam Akaun 1. Pelaburan secara terus adalah tidak dibenarkan. Anda juga tidak dibenarkan membuat pelaburan tambahan menggunakan wang anda sendiri. Pengeluaran pelaburan boleh dibuat setiap 3 bulan selepas tarikh permohonan terakhir diluluskan, tertakluk kepada jumlah baki yang mencukupi di dalam Akaun 1.

    4. Meminjam untuk Melabur

Walaupun terdapat kemudahan untuk membuat pinjaman untuk melabur (seperti Pinjaman ASB), harus diingai bahawa terdapat RISIKO yang hadir bersama dengan pinjaman, iaitu KADAR FAEDAH yang dikenakan oleh syarikat pemberi pinjam. Kadar faedah inilah yang boleh menyebabkan anda RUGI serta tidak mencapai potensi keuntungan pelaburan secara optimum.

Perlukah Perancangan Kewangan Selepas Persaraan ?


Persoalan ini sentiasa akan bermain di dalam fikiran kita yang hanya berkerja “MAKAN GAJI“, Kemanakah kita selepas persaraan ? Macamana dengan sara hidup pasca persaraan ?

Sekiranya anda adalah pencarum KWSP, anda sebenarnya boleh memanfaatkan Skim Pelaburan Ahli KWSP yang diluluskan oleh kerajaan Malaysia. Ini kerana, akaun KWSP adalah suatu akaun simpanan, dan sudah tentu ia tidak dapat memberikan pulangan yang tinggi. Dengan adanya skim ini, pencarum boleh mengeluarkan sebahagian simpanan mereka untuk dilaburkan ke dalam pelaburan unit amanah yang diluluskan.

En. Ooi Kok Hwa, seorang kolumnis akhbar The Star, pernah menulis sebuah artikel menarik mengenai perancangan persaraan menggunakan simpanan KWSP .
Beliau merupakan seorang perunding kewangan profesional di Malaysia.

Selepas membaca artikel ini, fikir-fikirkanlah…..


Which FUNDS is the best? Check it out HERE!!


Contact Form

Blog Stats

  • 162,881 hits

Visitors since Jul10’09

free counters
September 2017
M T W T F S S
« Apr    
 123
45678910
11121314151617
18192021222324
252627282930  

%d bloggers like this: