Archive for the 'Pendidikan Unit Amanah' Category

Pelaburan melalui Unit Amanah Public Mutual berisiko ?

Semua pelaburan dipasaran terbuka adalah terdedah kepada risiko pasaran yang sentiasa berubah-ubah. Ini adalah suatu kenyataan !!!

Kalau para bakal pelabur menyedari  adanya unsur unsur ketidakpastion disebabkan oleh risiko pasaran, ini bermakna sekurang -kurangnya para bakal pelabur mempunyai kesedaran (awareness) mengenai risiko -risiko yang bakal dihadapi mereka setelah membuat keputusan untuk membuat pelaburan.

Masyarakat kita masih lagi tidak didedahkan sepenuhnya mengenai ilmu pelaburan ini. Kita masih ditakuk lama masih takut untuk mencuba sesuatu yang hampir sama tapi memberikan pulangan yang lebih baik.

Pelaburan didalam unit amanah dimana IPD diuruskan oleh golongan profesional yang telah terbukti keupayaan mereka. Amanah saham bumiputra adalah salah satu contoh unit amanah yang diuruskan oleh ASN, ianya juga terdedak kepada risiko pasaran (cuma harga jualan/belian di tetapkan pd RM1 oleh k’jaan).

Kedua-dua instrument pelaburan ini terdedah kepada harga pasaran yang sama tetapi memberikan pulangan yang agak berbeza, begitu juga dengan pelaburan duit simpanaan kita di KWSP.

Kita ada pilihan, Kita diberikan peluang dan kita yang menentukan !!!!

 

Advertisements

Maksimakan Pulangan Simpanan EPF dengan Pelaburan Unit Amanah.

 

Kita semua berpeluang untuk menentukan keperluan kewangan kita, salah satu dari peluang yang terhidang dihadapan kita ialah untuk memaksimakan pulangan pelaburan simpanan EPF kita.

Berdasarkan lapuran tahunana KWSP untuk tahun 2013, pengeluaran untuk pelaburan ahli menduduki tempat kedua selepas pengeluaran umur 55 tahun. Sila rujuk disini

” Laporan Tahunan ini juga melaporkan Pengeluaran Umur 55 Tahun mengatasi pengeluaran lain pada RM13.23 bilion, mencatatkan peningkatan 8.5 peratus daripada RM12.19 bilion pada tahun sebelumnya. Pengeluaran di bawah Skim Pelaburan Ahli (SPA) merupakan jumlah pengeluaran kedua terbesar pada RM7.85 bilion.”

 

Ada beberapa institusi yang dilantik oleh kerajaan untuk berfungsi sebagai IPD untuk menguruskankan pelaburan ahli. Diantara pilihan yang ada ialah dengan membuat pelaburan didalam unit amanah.

Jangan lepaskan peluang ini untuk memaksimakan pulangan pelaburan wang simpanan hari tua kita !!!!!

Pelaburan permulaan Unit Amanah.


Anda boleh mula melabur di dalam unit amanah melalui 4 cara iaitu:
1. pelaburan secara lump sum
2. pelaburan secara simpanan bulanan
3. pelaburan melalui Skim Pelaburan Ahli KWSP
4. meminjam untuk melabur

    1. Pelaburan Secara Lump Sum

Bagi pelabur yang mempunyai sejumlah wang terkumpul, pelaburan secara lump-sum adalah yang terbaik. Sepanjang tempoh pelaburan yang dicadangkan (3-30 tahun), modal di awal pelaburan tadi akan mengalami pertumbuhan dengan memperolehi keuntungan daripada agihan (distribution), dan juga pertumbuhan modal (iaitu kenaikan harga semasa unit amanah).

Apabila berlaku jualan semula unit / penebusan unit oleh pelabur, pelabur akan mendapat 2 jenis keuntungan:
1.keuntungan daripada perbezaan harga jual dan harga belian unit amanah;
2.keuntungan daripada agihan (distribution) yang disokong oleh kelebihan compound interest ke atas agihan yang diperolehi pada setiap tahun, dengan syarat agihan tersebut dilaburkan semula sebagai modal tambahan.

Contoh, jika anda memulakan pelaburan dengan modal RM10,000 dan menerima agihan sebanyak 8 sen/unit pada nilai seunit saham RM 1.00 seunit, keuntungan yang diperolehi adalah RM 0.08 x 10, 000 unit = RM 800 dan jika anda laburkan semula agihan tadi, maka modal bagi tahun berikutnya menjadi RM 10,800. Jika hal ini berterusan i.e. agihan sebanyak 8%/tahun selama 30 tahun dilaburkan semula setiap tahun, maka modal RM 10,000 tadi akan menjadi RM100,626.57!!

    2. Pelaburan secara Simpanan Tetap Bulanan

Bagi pelabur yang tidak mempunyai sejumlah wang yang besar sebagai modal permulaan, pelaburan secara simpanan bulanan adalah yang terbaik. Ia adalah cara yang ideal, berdisiplin dan berguna bagi tujuan mengumpul wang untuk digunakan pada masa yang diperlukan. Dengan membuat pelaburan tetap secara bulanan untuk suatu tempoh tertentu, anda tidak perlu risau dengan turun naik harga unit amanah, kerana kos belian akan dipuratakan sepanjang anda melabur. Ini adalah teknik yang dipanggil pemurataan kos-ringgit (ringgit-cost averaging).

Sebagai contoh, jika anda melabur RM100 sebulan selama 30 tahun, dengan compound interest 8%/tahun dikompaun secara bulanan,anda akan mempunyai RM150,030 pada 30 tahun akan datang!!

    3. Pelaburan melalui Skim Pelaburan Ahli KWSP

Sebagai tambahan kepada pelaburan secara lump-sum dan pelaburan tetap bulanan, ahli KWSP juga boleh melabur melalui Skim Pelaburan Ahli KWSP, tertakluk kepada syarat-syarat yang ditetapkan oleh KWSP.


Pengeluaran untuk pelaburan adalah dibenarkan kepada ahli yang mempunyai simpanan sekurang-kurangnya RM5,000 melebihi baki simpanan asas di dalam Akaun 1, dan belum mencapai umur 55 tahun. Untuk ahli yang layak, mereka boleh melaburkan sebahagian daripada simpanan ini di dalam unit amanah melalui pengurus dana luaran yang dilantik oleh Kementerian Kewangan.

Jumlah simpanan yang boleh dilaburkan mestilah tidak kurang daripada RM1,000 dan tidak melebihi 20 peratus dari jumlah simpanan yang melebihi baki simpanan asas di dalam Akaun 1. Pelaburan secara terus adalah tidak dibenarkan. Anda juga tidak dibenarkan membuat pelaburan tambahan menggunakan wang anda sendiri. Pengeluaran pelaburan boleh dibuat setiap 3 bulan selepas tarikh permohonan terakhir diluluskan, tertakluk kepada jumlah baki yang mencukupi di dalam Akaun 1.

    4. Meminjam untuk Melabur

Walaupun terdapat kemudahan untuk membuat pinjaman untuk melabur (seperti Pinjaman ASB), harus diingai bahawa terdapat RISIKO yang hadir bersama dengan pinjaman, iaitu KADAR FAEDAH yang dikenakan oleh syarikat pemberi pinjam. Kadar faedah inilah yang boleh menyebabkan anda RUGI serta tidak mencapai potensi keuntungan pelaburan secara optimum.

Guide to Fundamental Analysis

Introduction
This is a very brief introduction to the very vast subject of fundamental analysis. To understand and make productive use of fundamental analysis, familiarity with accountancy and economics are essential. However, one need not be an accounting or economics expert for this purpose.

From a shorter – term perspective, one could argue that fundamental analysis does not apply to the Kuala Lumpur Stock Exchange (KLSE). From a longer – term perspective, however, it is very difficult to invest successfully even on the KLSE without incorporating fundamental analysis into one’s methodology. While the general perception is that the KLSE is still an inefficient market where rumours, tips, poor corporate governance, etc. rule, the smart investor would realise that applying sound fundamental analysis in such a stock market can be rewarding. But just like any other investment methods, fundamental analysis has its strength and weakness.

A. Earnings Per Share (EPS)
The Formula for calculating net EPS is:

Net Attributable Profit divided by Number of Shares Outstanding

EPS is generally used as an indicator of the performance of a company over a long period of time. For example, while a company’s earnings may be rising over a period of time, its EPS may not be. There are various ways in calculating a company’s EPS, depending on what the objective of the investor or analyst is. Most use net attributable earnings, that is, earnings after tax and minority interests.

EPS can also be based on historical or prospective earnings. Projected EPS is important because it can significantly influence the company’s share price. A company’s EPS can also be calculated on a diluted or non-diluted basis. Where a company has warrants outstanding, it is common practice to calculate the EPS assuming that all the warrants are exercised. The number of shares outstanding may also be affected by rights and bonus issues. In such cases, the number of shares outstanding could be an average figure.

B. Price – Earnings Ratio (PE ratio)
PE Ratio is a useful tool for valuing companies, that is, it establishes a quantitative relationship between the share price and earnings of a company. It shows how much one is paying relative to its earnings. PE ratio can be used for the same company over a period of time or it can be used to compare 2 or more companies at the same period of time.

The formula for PE ratio is:

Current market price divided by earnings per share.

There are generally 2 types of PE ratio calculated:
a) Historical PE ratio is based on past EPS.
b)Prospective PE ratio is based on future or forecasted EPS.

For example, when we say that the 2001 PROSPECTIVE PE ratio for company XYZ is 17 times, this refers to the present market price of Company XYZ but based on its forecasted EPS for 2001. If we use the 1999 EPS, then we are referring to the HISTORICAL PE ratio.

C. Dividend Yield
The formula for Dividend Yieldis:

Dividend per share divided by Market price per share

It is always expressed in percentage terms. Dividend yield is often used to compare with the interest derived from fixed deposits or other investment alternatives. This will help us evaluate which investment alternative gives a better return. In making such comparisons, one needs to decide whether it is more relevant to use net or gross dividends. Just like calculating a PE ratio, the dividend per share can be on a historical or prospective basis.

Dimanakah anda ?

Sekiranya anda pernah melabur, sikap anda apabila melabur banyak mempengaruhi cara anda memilih, melabur dan memantau sesuatu pelaburan yang dibuat. Pernahkah terlintas di hati anda untuk mengetahui anda tergolong dalam kategori pelabur yang mana satu? Di sini, disenaraikan beberapa kategori pelabur untuk dikongsi bersama, dan juga nasihat yang boleh dipertimbangkan dalam membantu memperkukuhkan kedudukan anda sebagai pelabur.

    Kategori: Pendatang Baru

Kategori ini merangkumi mereka yang baru kali pertama melabur dan kurang berpengalaman dalam hal-ehwal pelaburan. Mereka menyedari bahawa untuk mencapai matlamat kewangan, mereka perlu menabung dan melabur. Ada kalanya, dalam keghairahan mereka membuat pelaburan, mereka mendapatkan panduan daripada sumber maklumat atau orang yang salah, lantaran melakukan kesilapan yang sepatutnya boleh dielakkan, atau lebih buruk lagi, menjadi mangsa skim pelaburan tidak sah seperti pelaburan Internet dan sebagainya.

    Kategori: Pelabur Berwaspada

Mereka yang tergolong dalam kategori ini akan mengelakkan diri daripada melabur dalam pelaburan yang berisiko tinggi. Selalunya mereka akan berfikir panjang sebelum melabur dan mengambil masa untuk memahami sesuatu produk pelaburan tertentu. Biasanya, pelabur begini tidak mengharapkan pulangan yang tinggi dan akan melabur dalam produk pelaburan yang stabil atau menjamin pulangan serta memelihara modal pelaburan mereka.

    Kategori: Kaki Judi

Pelabur yang termasuk dalam kategori ini pada dasarnya merupakan mereka yang gemar mengambil risiko tinggi. Umumnya, mereka bersedia untuk mengalami kerugian dalam pelaburan. Mereka mudah tertarik kepada “ramalan panas” dan khabar angin pasaran. Mereka memilih pelaburan tambah nilai modal dan cuba membuat keuntungan seberapa cepat yang boleh. Selalunya, mereka membuat keputusan pelaburan berdasarkan naluri atau “perasaan” dan bukannya maklumat yang betul. Disebabkan itu, ada kalanya sukar bagi mereka untuk mengelakkan diri daripada terjebak dalam pelaburan yang salah atau tidak sesuai dengan matlamat kewangan kerana mereka berpandukan kepada naluri semata-mata.

    Kategori: Pelabur Pasif

Pelabur yang pasif biasanya percaya bahawa setelah mereka membuat sesuatu pelaburan, ejen atau remisier adalah orang yang bertanggungjawab untuk menjaga pelaburan tersebut atau mereka beranggapan bahawa pelaburan tersebut akan terjaga dengan sendirinya. Pelabur sebegini selalunya jarang atau tidak pernah langsung memantau pelaburan mereka. Mereka juga tidak membaca dokumen berkaitan pelaburan yang dihantar kepada mereka, umpamanya penyata kewangan, laporan tahunan atau nota kontrak. Mereka terus-menerus tidak peduli walaupun terdapat masalah atau perkembangan terkini yang mungkin memberi kesan kepada pelaburan mereka.

    Kategori: Pelabur Bijak

Mereka ini melabur berdasarkan maklumat dan bukannya emosi. Mereka menggunakan maklumat daripada pelbagai sumber yang boleh dipercayai untuk memantau pelaburan mereka dengan teliti. Mereka mendapatkan nasihat daripada mereka yang berlesen dan membuat keputusan pelaburan hanya setelah menimbangkan kebaikan dan keburukannya. Mereka berusaha untuk memahami ganjaran dan risiko sesuatu produk pelaburan itu dan tidak akan membiarkan pelaburan mereka tidak dipantau. Pelabur bijak seperti ini bersedia untuk menukar strategi pelaburan jika ia sudah tidak konsisten dengan matlamat dan objektif kewangan mereka.

Ketahui Hak Anda : Tempoh bertenang (Cooling off Period).

Tempoh bertenang ialah hak bagi setiap pelabur unit amanah untuk menilai semula keputusan mereka,sama ada hendak meneruskan pelaburan dalam dana unit amanah itu atau tidak. Tempoh bertenang ini dinyatakan dengan jelas didalam setiap prospektus.

Pada dasarnya, tempoh bertenang bermula selepas sahaja seseorang pelabur melabur dalam sesuatu dana unit amanah. Tempoh bertenang ini diberikan selama enam (6) hari bekerja bermula dari “tarikh permohonan pembelian unit amanah diterima” . Dalam tempoh ini, pelabur unit amanah boleh memilih sama ada untuk menarik diri atau meneruskan pelaburan dalam unit amanah itu.

Sekiranya seseorang pelabur memilih untuk menarik diri didalam tempoh bertenang, pelabur berhak mendapat semula sepenuhnya wang yang dilaburkan, termasuk yuran/caj yang telah dibayar.

Walau bagaimanapun, anda perlu ingat bahawa hak bagi tempoh bertenang itu bukanlah hak kekal kerana hak ini hanya diberikan kepada pelabur yang melabur dalam produk sesebuah syarikat pengurusan unit amanah bagi kali pertama sahaja.

Sebagai contah, jika anda membeli satu produk unit amanah daripada Syarikat A, dan inilah kali pertama anda melabur dalam produk unit amanah yang ditawarkan oleh syarikat itu, maka anda boleh melaksanakan hak anda untuk mengubah fikiran anda dan mendapatkan semula wang dalam tempoh bertenang tersebut.

Pelaburan seterusnya, dana amanah yang lain dari syarikat yang sama iaitu Syarikat A, maka tiada lagi tempoh bertenang baginya.

Dividen KWSP bagi 2008 hanya 4.5 peratus?

Pulangan yang tak seberapa melalui KWSP??
Baca disini
Tingkatkan potensi pulangan pelaburan ahli KWSP melalui dana yang diluluskan ….PELABURAN UNIT AMANAH.

Untuk setiap 3 bulan, keluarkan maksimum 20% daripada jumlah simpanan akaun 1 untuk meningkatkan potensi pulangan pelaburan ahli melalui PELABURAN UNIT AMANAH SAHAM.


Which FUNDS is the best? Check it out HERE!!


Contact Form

Blog Stats

  • 165,645 hits

Visitors since Jul10’09

free counters
November 2017
M T W T F S S
« Oct    
 12345
6789101112
13141516171819
20212223242526
27282930  

%d bloggers like this: